Co to jest dług? - 2020 - Robinhood (2024)

Zaciąganie długów jest jak pożyczanie pieniędzy...

Pożyczkodawca pozwala Ci na razie korzystać z pieniędzy, a w zamian zaciągasz prawne zobowiązanie do oddania ich później zgodnie z umową – z regularnymi opłatami za przywilej korzystania z nich. Ponadto, tak jak być może będziesz musiał wpłacić kaucję za mieszkanie, aby zapewnić wynajmującemu spokój ducha w przypadku, gdy pominiesz czynsz za ostatni miesiąc, tak pożyczkodawca może wymagać zabezpieczenia, aby nie pozostał mu problem, jeśli nie mogę spłacić pożyczki.

Zarejestruj się w Robinhood

Dług ma wiele postaci. Niektóre z nich są dostępne dla osób fizycznych, a inne są dostępne tylko dla korporacji. Oto kilka przykładów:

• Pożyczki to pieniądze pożyczane bezpośrednio od pożyczkodawcy pożyczkobiorcy i zwykle spłacane w określonym terminieodsetki. Niektóre pożyczki, takie jak kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe, mają aktywa (samochód lub dom), które zabezpieczają pożyczkę i mogą zostać zajęte, jeśli nie zapłacisz. Pożyczki pod zastaw domu, które umożliwiają zaciąganie pożyczek na podstawie wartości domu pomniejszonej o zaległy kredyt hipoteczny, są również zabezpieczone domem. Inne rodzaje pożyczek, takie jak pożyczki studenckie i pożyczki osobiste, są niezabezpieczone, co oznacza, że ​​nie ma żadnych aktywów stanowiących zabezpieczenie.
• Dług odnawialny umożliwia pożyczanie pieniędzy do określonego limitu i spłacanie ich w miarę upływu czasu. Przykładami są karty kredytowe, linie kredytowe pod zastaw domu i osobiste linie kredytowe.
• Dług medyczny powstaje, jeśli nie możesz opłacić rachunków z powodu rutynowej wizyty u lekarza lub nieoczekiwanego urazu lub choroby. Dług medyczny zwykle nie jest oprocentowany, ale usługodawca może skierować go do specjalistyfirma windykacyjnajeśli nie zapłacisz.
• Obligacjeemitowane przez spółki lub rządy zazwyczaj płacą inwestorom stałą kwotęoprocentowaniena określony czas w zamian za pożyczenie pieniędzy od posiadacza obligacji.

Jeśli nie spłacasz swojego długu konsekwentnie, firma, której jesteś winien, może zatrudnić windykatora, którego zadaniem jest odzyskanie od Ciebie pieniędzy. W przypadku niepowodzenia windykacji,firma windykacyjnamoże pozwać Cię o próbę odzyskania środków. Pamiętaj, że windykatorzy muszą przestrzegać rygorystycznych zasad, w tym nie przeklinać ani nie grozić, dzwonić tylko w godzinach od 8:00 do 21:00 i nie okłamywać Cię.

Jeśli chcesz dowiedzieć się, która agencja windykacyjna przetrzymuje Twój dług, możesz spróbować zapytać pierwotną firmę lub pożyczkodawcę, któremu jesteś winien. W przeciwnym razie możesz sprawdzić swój raport kredytowy w jednym z trzech głównych biur informacji kredytowej – Equifax, Experian lub TransUnion – które powinno zawierać nazwę i numer agencji. Upewnij się, że kwota, którą według kolekcjonera jesteś winien, odpowiada kwocie podanej w raporcie kredytowym.

Pierwszym krokiem do rozwiązania problemu zadłużenia jest często sporządzenie budżetu. Zacznij od spisywania wszystkich pieniędzy, które co miesiąc przynosisz do domu po opodatkowaniu. Następnie zanotuj wszystko, co wydajesz w typowym miesiącu. Nie zapomnij uwzględnić:

• Koszty mieszkaniowe, takie jak czynsz lub spłata kredytu hipotecznego
• Media, takie jak gaz i prąd, rachunek za telefon i usługi internetowe
• Żywność, w tym artykuły spożywcze i jedzenie poza domem
• Koszty transportu, takie jak benzyna, bilety kolejowe lub bilet autobusowy
• Minimalne płatności z tytułu zaległego zadłużenia, np. kredytu samochodowego, rachunku karty kredytowej lub rachunku medycznego
• Inne koszty, takie jak rozrywka, przybory toaletowe itp.

Jeśli Twoje wydatki, w tym spłaty zadłużenia, są wyższe niż Twojedochód, być może będziesz musiał znaleźć sposób, aby wydawać mniej lub zarabiać więcej. Może to oznaczać ograniczenie kosztów takich rzeczy, jak wyjścia i zakupy lub zarabianie większej ilości pieniędzy dzięki dodatkowym zajęciom. Im więcej gotówki wniesiesz lub uwolnisz, tym więcej możesz przeznaczyć na pokrycie swojego długu, aby szybciej go wyeliminować i zmniejszyć kwotę, którą wpłacaszodsetki.

Możesz spróbować skontaktować się z firmami, którym jesteś winien pieniądze i wyjaśnić, dlaczego masz trudności z opłaceniem rachunku. Być może będą w stanie zaproponować Ci plan spłaty, który pozwoli Ci spłacić dług za przystępną miesięczną ratę.

Jeśli masz duże długi na karcie kredytowej o wysokim oprocentowaniu, wykonaj aprzeniesienie saldamoże być opcją. Oznacza to przeniesienie salda z istniejącej karty na nową, która przez określony czas nie pobiera żadnych odsetek lub jest obciążona niskim oprocentowaniem. (Należy pamiętać, że firmy obsługujące karty kredytowe zazwyczaj pobierają opłatę procentową od kwoty przelewu). Pamiętaj, że jest to posunięcie tymczasowe — znacznie wyższa stopa procentowa często pojawia się, jeśli nie spłaciłeś całego salda we wstępnym terminie. Otwarcie nowej karty kredytowej może również nieznacznie obniżyć Twoją zdolność kredytową.

Możesz także opracować plan spłaty zadłużenia. Dwie z głównych strategii mają zimowe nazwy:

• Metoda „kuli śnieżnej” polega na spłacie długów w pierwszej kolejności najmniejszym saldem, a w przypadku większych sald nadal spłacanie minimum.
• „Metoda lawinowa” polega na spłacie minimalnej kwoty wszystkich długów i skierowaniu dodatkowej gotówki na dług o najwyższym oprocentowaniu.

Jeśli potrzebujesz pomocy, możesz skontaktować się z doradcą kredytowym za pośrednictwem organizacji non-profit,unii kredytowych, uniwersytet lub inna renomowana grupa (uważaj na te, które chcą obciążyć Cię dużą kwotą pieniędzy). Doradcy mogą pomóc Ci w ustaleniu solidnego budżetu i opracowaniu planu spłaty, który będzie dla Ciebie odpowiedni.

Jeśli masz problemy z pożyczkami studenckimi, możesz mieć inne opcje. Rząd federalny oferuje kilkadochódoparte na planach spłat, które mogą sprawić, że Twoje miesięczne rachunki będą bardziej przystępne i ostatecznie wybaczą saldo, jeśli będziesz dokonywać regularnych płatności. Możesz także poprosić o odroczenie lubwyrozumiałośćjeśli napotkasz przejściowe trudności. W niektórych przypadkach refinansowanie pożyczek federalnych lub prywatnych może zapewnić niższą stopę procentową lub niższą miesięczną opłatę.

Jeśli jesteś winien pieniądze wielu różnym wierzycielom, dokonywanie płatności może być przytłaczające. Konsolidacja to jeden ze sposobów uproszczenia płatności, dlatego wystarczy dokonać tylko jednej płatności miesięcznie. Konsolidacja nie pozbywa się długów; to tylko usprawnia. Możesz ubiegać się o kredyt konsolidacyjny zadłużenia w banku,unii kredytowychlub innego pożyczkodawcy. Być może będziesz musiał zapłacić opłaty, a może się okazać, że zapłacisz więcejodsetkiw sprawie nowego kredytu. Jeśli stale zadłużasz się z powodu nieterminowych płatności, posiadanie tylko jednego rachunku do zapłaty może pomóc w spłacie zadłużenia. Jeśli jednak opłaty i stopy procentowe są znacznie wyższe, w rzeczywistości możesz być winien więcej, a uwolnienie się od długów zajmie więcej czasu.

Współpraca z doradcą kredytowym może być alternatywnym sposobem uproszczenia płatności. W ramach planu zarządzania długiem możesz być w stanie dokonać tylko jednej płatności na rzecz organizacji doradcy kredytowego w każdym miesiącu, a on następnie spłaci wierzycieli w Twoim imieniu. W ten sposób możesz potencjalnie zapłacić niższe opłaty i uniknąć wyższych stóp procentowych, które mogą wiązać się z konsolidacją.

Zarejestruj się w Robinhood