Jaka jest różnica między ubezpieczeniem mienia z własnym ubezpieczeniem a ubezpieczeniem mienia z pełnym ubezpieczeniem?
Względy kosztów: W pełni ubezpieczone plany zapewniają stabilność i przewidywalność kosztów, ponieważ pracodawcy wiedzą z góry, jakie będą koszty składek. Plany samoubezpieczenia oferują potencjalne oszczędności, jeśli liczba roszczeń jest niższa niż oczekiwano, ale pracodawcy ponoszą ryzyko wyższych niż przewidywano wydatków na roszczenia.
Co to jest samoubezpieczenie? Ubezpieczenie własne obejmujeodkładając własne pieniądze na pokrycie ewentualnych strat, zamiast kupować ubezpieczenie i oczekiwać, że firma ubezpieczeniowa zwróci Ci pieniądze.
Istnieją dwa rodzaje grup ERISA: w pełni ubezpieczone i samofinansujące się. W pełni ubezpieczona grupa kupuje ubezpieczenie za pośrednictwem firmy takiej jak Blue Cross Blue Shield of Michigan lub Blue Care Network. Samofinansująca się grupa, jak sama nazwa wskazuje, finansuje swój własny plan i płaci za opiekę zdrowotną pracowników.
Lepszy przepływ środków pieniężnych: w planie samodzielnego ubezpieczenia pracodawca płaci rzeczywisty koszt opieki zamiast stałej miesięcznej składki. W przypadku planu ubezpieczenia komercyjnego pracodawca płaci tę samą składkę, nawet jeśli członkowie korzystają z mniejszej opieki w ciągu jednego miesiąca, niż przewidywano.
W pełni ubezpieczony plan zdrowotny totradycyjna droga ubezpieczenia pracowników. Pracodawcy płacą stałą składkę ubezpieczycielowi grupowemu ubezpieczenia zdrowotnego za pracowników objętych planem zdrowotnym, a firma pokrywa koszty roszczeń medycznych tych pracowników.
Jedną z najważniejszych zalet ubezpieczenia własnego jest to, żeoszczędności, jakie może zapewnić. Odkładając środki na pokrycie potencjalnych strat, organizacje mogą znacząco obniżyć koszty ubezpieczenia. W przypadku samoubezpieczenia nie ma żadnych składek, prowizji ani opłat powszechnie kojarzonych z komercyjnym rynkiem ubezpieczeń.
- Ryzyko finansowe: Samoubezpieczenie stanowi znaczne obciążenie finansowe dla osób fizycznych. ...
- Brak łączenia i rozkładania ryzyka: Ubezpieczenie działa na zasadzie łączenia ryzyka, w ramach której wielu ubezpieczających wpłaca składki, które wspólnie finansują roszczenia kilku osób, które poniosły straty.
Inaczej mówiąc, obchodzą się bez tradycyjnego ubezpieczenia i pokrywają koszty ewentualnych szkód z własnej kieszeni. Ale samoubezpieczenie domu nie jest czymś, co można uznać za prawdopodobne. Podjęcie takiej ważnej decyzji bez zastanowienia się, czy naprawdę jesteś w stanie ponieść potencjalne koszty, może być druzgocące.
Przyjrzyj się swojej dokumentacji i sprawdź, czy wzmianka o ubezpieczycielu nie zawiera określenia „administrowany przez” lub podobnego wariantu. Jest to dobry wskaźnik, że Twój pracodawca jest ubezpieczony samodzielnie.
Najprostszym sposobem sprawdzenia, czy Twój plan pracowniczy jest samofinansujący się, czy w pełni ubezpieczony, jest sprawdzenie tegozapytaj swój dział zasobów ludzkich.
Dlaczego firma miałaby chcieć ubezpieczyć się samodzielnie, a nie w pełni ubezpieczyć?
W Roundstone Captive około 85% samofinansujących się kosztów ubezpieczenia ma charakter zmienny, co pozwala firmom na stosowanie strategii ograniczania kosztów w celu obniżenia wydatków. Ta elastyczność może prowadzić do oszczędności, zwłaszcza gdy zmiany planu opierają się na rzeczywistych danych dotyczących roszczeń ubezpieczeniowych. W pełni ubezpieczone plany mają stałe składki.
Większość pracodawców takw pełni ubezpieczony, co oznacza, że płacą miesięczną składkę na rzecz zakładu ubezpieczeń zdrowotnych w zamian za opiekę zdrowotną swoich pracowników.
Pracodawcy ci decydują się na samodzielne ubezpieczenie zobowiązań z tytułu odszkodowań swoich pracownikóww celu zapewnienia swoim pracownikom ochrony ze względu na efektywność kosztową, większą kontrolę nad programami roszczeń oraz zwiększone bezpieczeństwo i zarządzanie kontrolą strat. Samoubezpieczenie jest alternatywą dla wykupienia polisy ubezpieczeniowej na rzecz pracowników.
Agrupowy plan zdrowotny z własnym ubezpieczeniem(lub plan „samofinansujący się”, jak się go również nazywa) to taki, w którym pracodawca przejmuje ryzyko finansowe związane z zapewnianiem pracownikom świadczeń opieki zdrowotnej.
Osobista polisa samochodowa zwykle obejmuje jedną osobę prowadzącą własny samochód, ale polisa komercyjna obejmuje całą firmę. Może to obejmować wielu kierowców, wiele pojazdów, ciężarówek i pracowników ze złymi wynikami prowadzenia pojazdu.
W pełni ubezpieczona firma
Firma ABCjest w pełni ubezpieczony w Fully Insured Carrier i płaci składkę w wysokości 1 200 000,00 USD rocznie w ramach planu ubezpieczenia zdrowotnego. Doświadczenie w zakresie roszczeń pokazuje, że firma ABC miała jedynie 1 000 000 USD roszczeń i wydatków administracyjnych. W pełni ubezpieczony przewoźnik zatrzymuje 200 000 dolarów zysku.
Większość polis ubezpieczeniowych samochodu obejmuje kierowców wymienionych w polisie lub każdą osobę, której zezwolisz na prowadzenie samochodu, mówi Nolo.com. Oznacza to, że Twoje ubezpieczenie prawdopodobnie obejmie innego kierowcę w razie wypadku, o ile miał on Twoje pozwolenie na prowadzenie Twojego pojazdu.
Samofinansujące się plany zdrowotne, zwane inaczej planami zdrowotnymi z własnym ubezpieczeniem, to plany zdrowotne, w przypadku których ryzyko finansowe związane z roszczeniami medycznymi ponosi organizacja sponsorująca ubezpieczenie zdrowotne. W przypadku stowarzyszeniowego planu zdrowotnego samofinansowanie oznaczałoby, że stowarzyszenie samo ponosi ryzyko.
- Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego. ...
- Rozszerzone gwarancje. ...
- Ubezpieczenie od kolizji samochodowych. ...
- Ubezpieczenie wynajmu samochodu. ...
- Ubezpieczenie od szkód związanych z wynajmem samochodu. ...
- Ubezpieczenie lotu. ...
- Zasięg linii wodnej. ...
- Ubezpieczenie na życie dla dzieci.
Jedną z głównych korzyści są oszczędności. Ubezpieczając się samodzielnie, pracodawcy mogą wyeliminować koszty ogólne firmy ubezpieczeniowej, co może znacznie obniżyć składki. Dodatkowo samoubezpieczenie pozwala pracodawcom mieć większą kontrolę nad procesem roszczeniowym, co może prowadzić do szybszego rozwiązania problemu i ograniczenia kosztów.
Jakim rodzajem leczenia ryzyka jest samoubezpieczenie?
W świecie zarządzania ryzykiem samoubezpieczenie jestgdy ubezpieczony nie zdecyduje się na zakup tradycyjnego ubezpieczenia. Ubezpieczony decyduje się zatem na pokrycie i pokrycie strat własnymi środkami finansowymi.
Ryzyko jest faktem i obejmuje wypadki samochodowe, choroby i klęski żywiołowe. Samoubezpieczenie (samofinansowanie) to proces osobistego ponoszenia strat finansowych wynikających z ryzyka wystąpienia negatywnych zdarzeń życiowych, takich jak niepełnosprawność, opieka długoterminowa i uszkodzenie mienia.
Przykładowo właściciele budynku położonego na wzgórzu sąsiadującym z terenem zalewowym mogą zrezygnować z płacenia kosztownych rocznych składek na ubezpieczenie od powodzi. Zamiast tego decydują się odłożyć pieniądze na naprawę budynku, jeśli w stosunkowo mało prawdopodobnym przypadku poziom wód powodziowych podniesie się na tyle, że uszkodzi ich budynek.
Spinki do mankietów. Jak widać, w tradycyjnym modelu samoubezpieczenie ma sens tylko wtedy, gdy można rozłożyć ryzyko tych kilku pracowników, którzy mogą mieć istotne roszczenia, na pozostałych pracowników. Aby to zadziałało, potrzeba wielu pracowników –200 pracownikówto dobry numer.
Wielkość firmy: Ogólnie rzecz biorąc,większe firmy zatrudniające setki pracowników czerpią większe korzyści z samoubezpieczenia niż mali pracodawcy. Większe firmy są w stanie rozłożyć swoje ryzyko na większą pulę pracowników. Jednak w zależności od obszaru ubezpieczenia nawet małe firmy mogą korzystać z ubezpieczenia własnego.