Dlaczego otrzymanie dużego zwrotu pieniędzy zamiast mniejszego może być niekorzystne?
Czy duży zwrot podatku to dobra rzecz? Nie, twierdzą niektórzy eksperci finansowi i podatnicy, ponieważoznacza to, że w ciągu roku przeznaczasz zbyt dużą część swojej wypłaty na podatki. Jeśli na podatki zostanie pobrana mniejsza kwota, otrzymasz mniejszy zwrot, ale za to więcej pieniędzy w każdej wypłacie na wydatki lub oszczędzanie i inwestowanie – argumentują.
Twoje potrącenie jest nadmiernejeśli otrzymasz duży zwrot podatku, co oznacza, że płacisz za dużo podatków przy każdej wypłacie. Możesz rozważyć dostosowanie kwoty potrącenia ze swoim pracodawcą. Najczęstsze powody, dla których Twoje potrącenia mogą się zmienić, to małżeństwo, powiększenie rodziny lub utrata/zysk pracy.
Co jest złego w otrzymaniu dużego zwrotu podatku?Nie ma nic błędnego ani złego w uzyskaniu dużego zwrotu pieniędzy, ale prawdopodobnie oznacza to, że w ciągu roku nadpłaciłeś podatki, jeśli tak się stało. IRS po prostu zwraca Ci tę nadpłatę bez odsetek.
Otrzymanie dużego zwrotu oznaczamiałeś nadwyżkę z każdej wypłatyi są to pieniądze, które można przeznaczyć w ciągu roku na inne cele.
Otrzymanie dużego zwrotu podatku niekoniecznie jest dobrą rzeczą.IRS nie płaci odsetek od pieniędzy, które trzymał przez cały rok. Jeśli zmniejszysz potrącany podatek u źródła poprzez dostosowanie W-4, będziesz mógł zatrzymać więcej własnych pieniędzy w postaci większych wypłat przez cały rok.
Jeśli otrzymałeś duży zwrot pieniędzy (pamiętaj, że średnia wynosi około 3500 USD), nie jest to prezent, który otrzymałeś. Oznacza to, że wysyłasz więcej pieniędzy na przedpłatę podatków, niż jest to konieczne. Nie trzymasz tych pieniędzy w ramach swoich własnych uprawnień decyzyjnych.
Rady ekspertów finansowych potwierdzają to, co może wydawać się sprzeczne z intuicją:Mniejsze jest zwykle lepsze. Mówią, że zamiast radosnej gratki od Wujka Sama zwrot podatku oznacza nieoprocentowaną pożyczkę udzieloną rządowi federalnemu.
Zdobywanie większej ilości pieniędzy przy każdej wypłacie może po prostu zostać przeznaczone na finansowanie istniejących potrzeb i pragnień, a nie na konto 401 (k) lub konto oszczędnościowe. Irodziny, które otrzymują zwrot podatku, mają zwykle niższe dochody niż te, które są winne IRS— według analizy JPMorgan Chase na poziomie około 50 000 dolarów w porównaniu z 71 000 dolarów.
„Czy nie byłoby miło mieć zamiast tego taki wzrost dochodów co miesiąc?” – zapytał Ramsey. „Tak! Zatem to ty, a nie rząd, odpowiadasz za to, co robią te pieniądze”. Widzicie, jak słusznie wskazuje tutaj Ramsey,zwrot środków pochodzi z dodatkowych pieniędzy, które wysyłałeś rządowi przez cały rok.
Jeśli otrzymasz zwrot pieniędzy, do którego nie jesteś uprawniony lub w kwocie wyższej niż się spodziewałeś,nie realizuj czeku. W przypadku wpłaty bezpośredniej większej niż oczekiwano należy natychmiast skontaktować się z IRS pod numerem 800-829-1040 oraz ze swoim bankiem lub instytucją finansową.
Dlaczego otrzymuję tak duży zwrot pieniędzy?
Sprowadza się to do tego: jeśli niemal co roku otrzymujesz pokaźny zwrot pieniędzy i potrącasz z wynagrodzenia podatki federalne,prawdopodobnie masz za dużo pieniędzy na podatki federalne. Jeśli więc otrzymasz duży zwrot pieniędzy, odzyskasz po prostu swoje własne pieniądze.
Istnieje wiele zdarzeń, które mogą zmniejszyć wysokość zwrotu, w tym:Podjęcie dodatkowej pracy (szczególnie samozatrudnienia). Otrzymujesz znaczną podwyżkę, ale Twoje W-4 pozostaje takie samo. Dostosowanie potrącenia w celu maksymalizacji wynagrodzenia na rękę.
Całość lub część Twojego zwrotu może zostać potrącona na spłatę zaległego podatku federalnego, stanowego podatku dochodowego, stanowych długów z tytułu zasiłku dla bezrobotnych, alimentów na dziecko, alimentów na rzecz małżonka lub innych federalnych długów niepodatkowych, takich jak pożyczki studenckie.
Wyjaśnienie: Wadą otrzymania zwrotu podatku jest to, że oznacza tonadpłaciłeś podatki przez cały rok. Oznacza to, że zasadniczo udzieliłeś rządowi nieoprocentowanej pożyczki i straciłeś możliwość wykorzystania tych pieniędzy na inne cele, takie jak oszczędzanie lub inwestowanie.
Kiedy z wypłaty pobiera się zbyt dużo pieniędzy,ostatecznie dasz Wujkowi Samowi nieoprocentowaną pożyczkę (i otrzymasz zwrot podatku). Z drugiej strony, potrącenie zbyt małej kwoty z wypłaty może oznaczać nieoczekiwany rachunek podatkowy lub nawet karę za niedopłatę.
Agencja podała w zeszłym tygodniu, że sezon podatkowy w pełni trwa i na dzień 2 lutego IRS wydał ponad 2,6 miliona zwrotów o wartości około 3,65 miliarda dolarów. Dotychczas,średni zwrot wynosi 1395 USD w porównaniu z 1963 USD rok temu, czyli o około 29% mniej. Ponieważ jednak sezon podatkowy 2024 rozpoczął się 1 stycznia br.
Duże zwroty podatku mogą również zostać opóźnioneponieważ IRS utrzymuje pewne zwroty w ramach ulgi podatkowej od dochodu wypracowanego i ulgi podatkowej na dziecko.
W zeszłym roku wielu Amerykanów przeżyło szok, gdy wygaśnięcie świadczeń federalnych z czasów pandemii spowodowało, że otrzymali mniejszy czek na zwrot podatku.
Jeśli zarabiasz mniej niż 10 000 dolarów rocznie, nie musisz składać zeznania podatkowego. Jednakże,nie otrzymasz zwrotu ulgi podatkowej od dochodu, chyba że złożysz wniosek.
Typowy zwrot podatku do 23 lutego wynosi3213 dolarów, co oznacza wzrost o 4% w stosunku do średniego zwrotu w tym samym okresie ubiegłego roku, jak wynika z najnowszych danych IRS.
Jakie są skutki wyższych podatków?
Chociaż skutki dochodowe byłyby takie same w obu przypadkach,efekt substytucyjny na podaż pracy i oszczędności byłby większy, gdyby stawki podatkowe były wyższe, tak aby zysk netto w zakresie podaży pracy wynikający z obniżki podatków był większy (lub strata netto byłaby mniejsza w wartości bezwzględnej), gdy stawki podatkowe są wysokie.
Podatek dochodowy w USA jest progresywny, tzwim więcej zarabiasz, tym wyższą stawkę podatku będziesz płacić w przypadku przejścia z jednego progu podatku dochodowego do wyższego. Wyższemu podatkowi podlegają jednak tylko dodatkowe dochody mieszczące się w wyższym przedziale podatkowym.
Jeśli zarabiasz 60 000 dolarów rocznie, mieszkając w regionie Kalifornia w USA, będziesz opodatkowany w wysokości 13 653 dolarów. Oznacza to, że Twoje wynagrodzenie netto wyniesie 46 347 USD rocznie lub3862 dolarów miesięcznie.
- Pracowałeś i osiągnąłeś dochód poniżej 63 398 USD.
- Osiągnij dochód z inwestycji poniżej 11 000 USD w roku podatkowym 2023.
- Posiadać ważny numer ubezpieczenia społecznego przed terminem zeznania za rok 2023 (w tym przedłużenia)
Zwroty podatku dla części podatników mogą być większe w 2024 r. dzięki wprowadzonym w 2023 r. korektom inflacyjnym Urzędu Skarbowego do progów podatkowych wraz ze zwiększonymi odliczeniami standardowymi. Każdego roku IRS dostosowuje progi podatku dochodowego zgodnie ze wzorem ustalonym przez Kongres w celu uwzględnienia inflacji.
