Czy Roth IRA zmniejsza dochód podlegający opodatkowaniu?
Składka na Roth IRA nie zmniejsza Twojego AGI w roku podatkowym, w którym ją wpłacasz. Składki Roth są finansowane z dolarów po opodatkowaniu, co oznacza, że w momencie wpłaty nie podlegają żadnemu odliczeniu; jeżeli jednak pieniądze zostaną pobrane z konta (prawdopodobnie po przejściu na emeryturę), nie będzie od nich należny podatek dochodowy.
Wpłaty na konto Roth dokonywane są po opodatkowaniu. Płacisz podatki z góry iskładek nie można odliczyć od rocznego dochodu, ale po osiągnięciu wieku emerytalnego zarówno zarobki, jak i składki będą mogły zostać pobrane bez podatku.
Konkluzja. Jeśli posiadasz konto Roth IRA, możesz w każdej chwili wycofać swoje składkinie będą one liczone jako dochód. Ponadto zarobki z konta mogą być wolne od podatku, jeśli je wypłacisz, pod warunkiem, że masz 59½ lub więcej lat i masz konto Roth od co najmniej pięciu lat.
Roth IRA to Indywidualne Konto Emerytalne, na które wpłacasz dolary po opodatkowaniu. Chwilanie ma żadnych ulg podatkowych w bieżącym roku, Twoje składki i zarobki mogą rosnąć bez podatku, a po ukończeniu 59½ roku życia i otwarciu konta przez pięć lat możesz je wypłacić bez podatku i kar.
Bezzwrotna ulga podatkowa jest dostępna dla kwalifikujących się podatników, którzy wpłacają składki na tradycyjne konto IRA, Roth IRA lub plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę.
Konta IRA to kolejny sposób na oszczędzanie na emeryturę przy jednoczesnym zmniejszeniu dochodu podlegającego opodatkowaniu. W zależności od Twoich dochodów,możesz odliczyć w swoim zeznaniu podatkowym wszelkie składki na IRA. Podobnie jak w przypadku 401 (k) lub 403 (b), środki pieniężne na koncie IRA będą rosły w związku z odroczonym podatkiem, a nie będziesz płacić podatku dochodowego, dopóki go nie wyciągniesz.
Jeśli Twoje dochody są zbyt wysokie,nie będziesz mógł bezpośrednio wpłacać środków na konto Roth IRA, ale masz możliwość obejścia limitu dochodu Roth IRA: backdoora Roth IRA. Wiąże się to z wpłatą pieniędzy na tradycyjne konto IRA, a następnie konwersją konta na konto Roth IRA.
Zasada pięciu lat może pokrzyżować Twoje plany wypłaty, jeśli nie wiesz o tym z wyprzedzeniem. Stanowi to zasada dotycząca dystrybucji Roth IRAmusi upłynąć pięć lat od roku podatkowego, w którym wpłaciłeś pierwszą składkę na Roth IRA, zanim będziesz mógł wypłacić zarobki na konto bez podatku.
Jedna kluczowa wada:Składki Roth IRA opłacane są z pieniędzy po opodatkowaniu, co oznacza, że za lata, w których składki płacisz, nie przysługuje odliczenie podatku.
Nawet jeśli jesteś bliski lub już na emeryturze, otwarcie tego specjalnego instrumentu oszczędności emerytalnych może w pewnych okolicznościach mieć sens.Nie ma ograniczeń wiekowych, aby otworzyć Roth IRA, ale istnieją limity dochodów i składek, o których inwestorzy powinni wiedzieć przed finansowaniem.
Jak mogę odliczyć Roth od moich podatków?
Składki Roth nie podlegają odliczeniu od podatku, a kwalifikowane wypłaty nie stanowią dochodu podlegającego opodatkowaniu. Więcnie zgłosisz ich po powrocie. Jeśli otrzymasz niekwalifikowaną wypłatę ze swojego Roth IRA, zgłosisz tę wypłatę na formularzu IRS 8606. Dowiedz się więcej o zgłaszaniu niepodlegających odliczeniu składek Roth IRA.
Wpłaty na tradycyjne indywidualne konto emerytalne (IRA)może obniżyć Twój AGI dolar za dolara. Jeśli posiadasz tradycyjne konto IRA, Twoje dochody i zakładowy plan emerytalny mogą ograniczać kwotę, jaką możesz obniżyć AGI. Górny limit odliczenia wynosi 6500 USD (7500 USD lub osoby powyżej 50. roku życia).
Składki na IRA będą zgłaszane na formularzu 5498: Informacje o składkach IRA są raportowane dla każdej osoby, dla której prowadzono jakiekolwiek konto IRA, w tym konta SEP lub SIMPLE IRA. Konto IRA obejmuje wszystkie inwestycje w ramach jednego planu IRA.
Ponieważ składki na tradycyjne konto IRA zmniejszają Twój dochód podlegający opodatkowaniu w przeliczeniu na dolara, mogą wystarczyć, aby przenieść Cię do niższego progu podatkowego. Biorąc pod uwagę, że niektóre luki między progami podatkowymi są dość duże – na przykład różnica między progami 22% a 12% – oszczędności te mogą być znaczące.
Konto oszczędnościowe to korzystny podatkowo sposób na oszczędzanie pieniędzy.Składki na HSA zmniejszają dochód podlegający opodatkowaniu, wzrost inwestycji na rachunku jest wolny od podatku, a kwalifikowane wypłaty są wolne od podatku. Pieniądze pozostałe na koniec roku w HSA nie przepadają i mogą być przenoszone z roku na rok.
Jednakże zarobki Roth 401(k) nie podlegają opodatkowaniu, jeśli trzymasz je na koncie do ukończenia 59 1/2 roku życia i masz konto przez pięć lat. W przeciwieństwie do podatku odroczonego 401 (k),składki na Roth 401(k) nie zmniejszają Twojego dochodu podlegającego opodatkowaniu teraz, gdy są odejmowane od Twojej wypłaty.
Ulga podatkowato kwota pieniędzy, która zmniejsza Twój dochód podlegający opodatkowaniu, co skutkuje niższą kwotą podatku. Po obliczeniu całkowitego rocznego dochodu brutto możesz odliczyć pewne korekty dochodu, takie jak: odsetki od kredytu studenckiego. wydatki pedagoga.
Osoby o wysokich dochodach mogą nie mieć możliwości bezpośredniego wpłacania składek na indywidualne konto emerytalne Roth (Roth IRA)ze względu na limity dochodowe ustalone przez Urząd Skarbowy (IRS). Luka, znana jako backdoor Roth IRA, umożliwia obejście ograniczeń.
Co to jest backdoor Roth IRA? Backdoorem jest Roth IRAstrategię, a nie oficjalny rodzaj indywidualnego konta emerytalnego. Jest to technika stosowana przez osoby o wysokich dochodach, które przekraczają limity dochodów Roth IRA, w celu konwersji tradycyjnego konta IRA na konto Roth IRA. Strategia backdoora Roth IRA nie jest unikiem podatkowym.
Ogólnie,jeśli uważasz, że po przejściu na emeryturę będziesz znajdować się w wyższym przedziale podatkowym, lepszym wyborem może być Roth IRA. Będziesz płacić podatki teraz, według niższej stawki, i wypłacać środki wolne od podatku na emeryturze, gdy będziesz w wyższym przedziale podatkowym.
Jak mogę wypłacić pieniądze z mojego Roth IRA bez kary?
Jednak Roth IRAnakazuje pięcioletni okres przechowywania, zanim będzie można dokonać wypłat bez kary(o ile posiadacz ma ponad 59 1/2). Po spełnieniu zasady pięciu lat i posiadaniu powyżej 59 1/2 roku życia nie ma ograniczeń co do kwoty wolnej od podatku, jaką można wypłacić z konta Roth IRA.
Składki zawsze można pobrać bez podatku i kar. Ale konta IRA Roth muszą spełniać zasadę starzenia się przez 5 lat, zanim wypłaty z zarobków będą mogły być zwolnione z podatku i kar. Nieprzestrzeganie zasady 5 lat może skutkować nałożeniem podatków i kar.
Zawsze możesz wypłacić składki z Roth IRA bez żadnych kar, w każdym wieku. W wieku 59½ lat możesz wypłacić zarówno składki, jak i zarobki bez żadnych kar, pod warunkiem, że Twoje konto Roth IRA było otwarte przez co najmniej pięć lat podatkowych.
Sprawa przeciwko Rothowi
Dla najbogatszych inwestorów decyzja i tak może być dyskusyjna ze względu na ograniczenia dochodów Urzędu Skarbowego (IRS) dla rachunków Roth. Na rok 2023osoby nie mogą wpłacać składek na fundusz Roth, jeśli zarabiają co najmniej 153 000 dolarów rocznie lub 228 000 dolarów lub więcej, jeśli są w związku małżeńskim i składają wspólne zeznanie.
Jeśli wpłacasz 5000 dolarów rocznie na konto Roth IRA i osiągasz średni roczny zwrot w wysokości 10 procent, saldo twojego konta będzie warte około250 000 dolarówpo 20 latach.
